“714高炮”卷土重来，“贷款大师”上演三打白骨精大戏

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目前监管对不断换皮的“714高炮”仍存在困难，存在一定执行难度。有业内人士称，解决问题的办法要像治理洪水一样，只靠堵截不能解决根本问题，重在疏通，发展普惠金融，覆盖中小企业，已经迫在眉睫。
——文|语嫣
——编辑|向日葵

“714高炮”屡禁不止，在经历一番整治之后，又卷土重来，而且不断换着新身份重新上线。最近，以“贷款大师”为代表的“714高炮”导流平台，不断地和监管躲猫猫，整治下架之后又换个身份不断上架，好似一场“三打白骨精”的大戏。今年3?15晚会，点名曝光了“714高炮”网络贷款乱象之后，据第三方软件监控系统显示，安卓市场当天有35款贷款类APP应用下架，其中包括融360、贷款大师、盈盈有钱、向钱贷、数字钱包、任性贷等应用，3月16日，下架了70款贷款类APP，包括团贷网借款、钱包侠、速贷贷款、借贷宝等应用。同时间上线的借贷类APP仅有蚂蚁贷款花、招财贷两款应用。然而，近日新金融深度发现，3?15晚会点名之后，“714高炮”与监管仍不断上演着三打白骨精的戏码，在一轮又一轮的严查之中，平台只不过是损失了一张皮而已。在第三方投诉平台上，“714高炮”仍为投诉集中点，此前3?15晚会后下架的贷超平台贷款大师重新上架后不断更换马甲仍为“714高炮”导流，投诉量自5月份以来居高不下。目前监管对不断换皮的“714高炮”仍存在困难，存在一定执行难度。有业内人士称，解决问题的办法要像治理洪水一样，只靠堵截不能解决根本问题，重在疏通，发展普惠金融，覆盖中小企业，已经迫在眉睫。
“714高炮”、套路贷卷土重来
3?15晚会点名曝光了“714高炮”网络贷款乱象之后，据第三方软件监控系统显示，安卓市场两日近百款贷款类APP应用下架。其中，贷超平台贷款大师于2016年4月23日上架，2019年3?15晚会后下架，整改后，于2019年4月15日重新上架。近日，新金融深度发现贷款大师已于7月12日再次下架。

根据第三方投诉网站21CN聚投诉数据来看，关于网贷大师的投诉舆情出现在4月份，并于5月份急速上升，在7月份达到顶峰。

投诉统计截图
编号为CN1141809的刘先生投诉称，贷款大师也就是现在的快贷宝平台，长期为套路贷高利贷导流。其中南瓜管家伪造阴阳合同，贷款金额3000元，实际到账2100。分四期还款，每期还款772.5，4期需要还款3090，其利率远超国家红线。同在南瓜管家借款的邹先生称，借款4500元，实际到账了3150元，存在砍头息。编号为CN1144520的王先生投诉称，于2019年7月16日在快贷宝（原名贷款大师）申请了爱借分期贷款，审核通过后详细查阅了合同，但合同上关于到账金额等全部为空白，对于是否存在砍头息等行为，经过与爱借分期工作人员详细询问后，对方回复没有砍头息，之后进行了提现，但借款两千元实际到账只有1500元，十四天累计要还款2030元，并查询到该公司并无放贷资质以及存在暴力催收情况。

邹先生提供的账单截图
据新金融深度统计发现，类似于上述几位投诉人在贷款大师遇到的问题平台不在少数，涉及南瓜管家、樱桃贷、借点点、小樱有借、百宝钱袋、随意花、花无极、小淘钱包、小小鹅、小飞鱼、秒来财等平台。新金融深度发现，上述平台不仅涉及“714高炮”，还涉及套路贷的问题。 7月24日，浙江公检法联合出台《关于办理“套路贷”相关刑事案件若干问题的纪要》（以下简称《纪要》），对套路贷给出了明确解释：首先，以非法占有为目的，假借民间借贷之名，以低息、无抵押、快速放贷等为诱饵，诱使或者迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”等相关协议，通过收取“家访费”“调查费”“保证金”“中介费”“行规费”“安装费”“利息”“砍头息”等一种或者多种费用，虚增贷款金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造认定违约、多平台借款平账、毁匿还款证据等一种或者多种方式设置“套路”形成虚假债权债务关系的，属于“套路贷”。而上述平台如出一辙，前期以低息、快速下款、无抵押等词语进行诱惑，后期各种方式收取高额砍头息，伪造阴阳合同等。无论是套路贷还是“714高炮”，一直都是监管严查的对象，那么为何此类平台还是如此猖狂呢？监管与“714高炮”，三打白骨精
值得注意的是，根据第三方应用监控系统显示，贷款大师已于2019年7月12日下架。

那么，投诉人所投诉的贷款大师平台是否为3?15晚会点名的“贷款大师”呢？
资料显示，被3?15晚会点名的贷款大师运营方为浙江中浙互联网金融信息服务有限公司，法人姚华，注册资本5100万元人民币，经营范围主要包括金融信息咨询服务(除金融许可业务)、接受金融机构委托从事金融信息技术外包、受托企业资产管理等。股东为华夏国通（厦门）科技有限公司，持股80%，以及湖州乐境投资合伙企业持股20%。

截图来自企查查
而聚投诉所显示的贷款大师运营主体为成都天来运信息技术有限公司，法人张晓辰，注册资本50万元人民币，对成都天来运信息技术有限公司100%控股。两者运营主体不同，但在商标上，与贷款大师极其相似，仅仅少了急速贷款四个字。

两个贷款大师商标对比图
此外，据投诉人称，贷款大师近日已更名为快贷宝，据笔者查询，快贷宝运营商为杭州万霖资产管理有限公司，法人任道华。

贷款大师与快贷宝对比图那么，三者运营主体不同，是否为同一家公司呢？据投诉人出具的截图显示，快贷宝与两款贷款大师实际上为同一个APP，导流的平台、内容一模一样，只不过是换了个马甲而已。而笔者在第三方软件监控系统里也发现了快贷宝的猫腻。

快贷宝演变历程根据第三方软件监控系统显示，快贷宝运营主体为杭州万霖资产管理有限公司，于2017年9月19日上线，曾用名万霖财富，中间沉寂了近两年后，突然于2019年7月19日进行UI优化，并于20日更名为快贷宝。不同的运营公司，不同的马甲，同一款产品，这不得不让人怀疑其中的关联性。此外，新金融深度发现，在软件商店里，贷款大师存在多个版本，商标不同，运营主体不同，导流的平台也存在差异。但经过笔者调查发现，其中三款可用的贷款大师均为714高炮、收取砍头息的平台进行导流。

据公开资料整理多方消息显示，近日Apple Store对贷款类APP掀起新一轮复查整治。仅7月12日一天，就有包括贷款大师等在内的97款贷款类APP下架，7月18日，共有51款财务类APP下架。监管依然延续之前关于贷款资质和利率的审查。据媒体报道，与此前不同的是，此次P2P网贷、现金贷APP多为主动下架，且纷纷主动核查旗下的马甲包。而实际上，据一位多年借贷的借款人称，像贷款大师这种为714高炮导流的平台，在监管严查时，会迅速换一个马甲，继续此前的经营行为。或者暂时下架“714高炮”平台，换为合规大平台，躲过检查。据第三方软件监控系统显示，Apple Store严查的时间为7月12日左右，贷款大师下架时间为同日，而快贷宝的上线时间为7月20日，与此说法不谋而合。目前，软件商店上贷款大师已经下架，而实际上，监管只不过打死了白骨精的一张皮，真正的平台经过换马甲后仍然存在。那么为什么714高炮屡禁不止？业内人士分析称，有需求就会有存在。实际上，传统金融机构贷款审核较严格，门槛高且速度慢，而急需借款的人很多时候难以通过正规渠道快速下款。而P2P网贷，现金贷等一些门槛较低的平台就成为首选。而近年来，随着监管趋严，P2P网贷行业迅速衰落，而借款人的需求仍然存在，这就促使一些借款人铤而走险，去地下借高利贷。而高炮平台通过不断变换马甲，很容易躲过监管，行业乱象仍然存在。就像治理洪水，只靠堵截不能解决根本问题，怎样疏通才是接下来该考虑的问题，换句话说，怎样发展普惠金融，覆盖中小企业，才是根本。